Туристу из Москвы, оказавшемуся на больничной койке во время отпуска в Египте, выставили счет на десятки тысяч долларов и фактически поставили ультиматум: получить назад загранпаспорт он сможет только после оплаты почти 7 тысяч долларов. История Леонида Е., отдыхавшего в Шарм-эль-Шейхе, наглядно демонстрирует, как легко путешественник может оказаться в заложниках у клиники и страховых нюансов, если серьезная болезнь застала его за границей.
48-летний москвич прилетел на отдых и остановился в отеле Regency Sharm El Sheikh Resort. 11 декабря во время отпуска он почувствовал резкое ухудшение самочувствия: появилась выраженная одышка, слабость, стало тяжело дышать. Его срочно доставили в Sharm International Hospital, где диагностировали отек легких и подключили к аппарату искусственной вентиляции легких. Мужчина провел в палате интенсивной терапии несколько дней – до 15 декабря.
После стабилизации состояния Леонида выписали, однако на этом неприятности не закончились. Вместо обычных формальностей с медперсоналом он столкнулся с огромным счетом и отказом отдать ему загранпаспорт. По словам туриста, администрация клиники предъявила ему сумму, значительно превышающую страховой лимит, а паспорт изъяли как «гарантию оплаты».
Позже с Леонидом связалась компания GVA – египетский партнер российской страховой «РЕСО-Гарантия». В сообщении было указано, что паспорт останется в больнице до тех пор, пока пациент не оплатит 6,9 тысячи долларов США. Именно эту сумму клиника посчитала сверхлимитной и не включенной в страховое покрытие. При этом у самой страховки предусмотрен лимит возмещения экстренной помощи при обострении хронических заболеваний – 4 тысячи долларов.
Страховщик и представители госпиталя, по сути, трактуют ситуацию так, будто у пациента было хроническое заболевание, а необходимость в дорогостоящем лечении носила не разовый, а «длительный» характер. Однако юристы обращают внимание: признать состояние хроническим только на основании одного-двух обследований, сделанных уже после госпитализации, крайне проблематично. Для подобных выводов необходим анализ медицинской истории пациента, его амбулаторной карты, результатов предыдущих обследований.
Сам Леонид утверждает, что ранее с подобными серьезными проблемами никогда не сталкивался, диагнозов, связанных с хроническими патологиями легких или сердца, у него не было. Он называет случившееся внезапным острым эпизодом, а не обострением давно существующего недуга. И именно от того, как в итоге будет квалифицирована его болезнь — как острое состояние или как осложнение хронической патологии, — зависит, обязан ли он выплачивать спорные тысячи долларов.
Эксперты в области страхового права подчеркивают ещё один важный момент: в счете, который предъявили туристу, может быть смешана оплата за экстренные меры (диагностика, реанимация, подключение к ИВЛ) и за последующий курс лечения и наблюдения. В большинстве страховых полисов экстренная помощь в рамках лимита покрывается без дополнительного согласования, но любые «расширенные» услуги, длительное пребывание в стационаре или дорогостоящие процедуры, не входящие в стандарт экстренной помощи, должны быть согласованы с пациентом или со страховой компанией. Более того, пациент имеет право знать стоимость каждого вида услуг до их оказания, если речь не идет о спасении жизни в критический момент.
Юристы обращают внимание еще на один принципиальный аспект: у медицинского учреждения не было законного права изымать заграничный паспорт гражданина. Документы, удостоверяющие личность, не могут использоваться как залог за услуги, а их удержание расценивается как нарушение прав человека. Никакие внутренние правила клиники, ссылки на «практику» или «требования администрации» не дают ей полномочий удерживать паспорт, даже если у пациента есть задолженность за лечение.
В такой ситуации, по мнению правозащитников, первое, что должен сделать турист, – обратиться в местную полицию с заявлением о незаконном удержании документа. Заявление можно оформить с помощью переводчика или представителя туроператора. Полиция обязана зафиксировать факт обращения и провести проверку действий клиники. Даже если силовые структуры не решат конфликт моментально, сам факт официального обращения в дальнейшем будет иметь значение при разбирательствах.
Если же угроза сорвать вылет и фактическая невозможность покинуть страну заставят все-таки оплатить спорную сумму, это не означает, что вопрос закрыт навсегда. По возвращении домой турист имеет право оспорить как сам счет, так и квалификацию его заболевания через суд, потребовать экспертизу медицинских документов и возврата незаконно взысканных средств частично или полностью. Для этого нужно сохранить копии всех бумаг: счета, выписки, переписку со страховой и партнерами, любые медицинские отчеты и заключения.
Отдельный путь, на который указывают специалисты, – обращение в российское консульское учреждение. В исключительных случаях, когда паспорт удерживается и нет возможности быстро вернуть документ законным путем, в консульстве могут оформить справку об утере загранпаспорта и временный документ для возвращения на родину. Фактически это позволяет вылететь из страны без оригинала паспорта, который незаконно удерживает клиника. Подобную рекомендацию дипломаты ранее уже давали в другой аналогичной истории с россиянкой, столкнувшейся с аналогичным шантажом со стороны иностранной больницы.
Страховая компания, в свою очередь, утверждает, что ведет переговоры с госпиталем, пытаясь добиться разумного и обоснованного счета. Представители страховщика не скрывают: у них есть опасения, что в документы могут включить «липовые» позиции – услуги, которые фактически не оказывались, либо были завышены по стоимости. Подобная практика, по оценкам экспертов, нередко встречается в ряде зарубежных клиник, особенно в курортных регионах, где пациенты чаще всего застрахованы и не владеют местным языком.
На момент подготовки материала состояние Леонида заметно улучшилось. После выписки он вновь живет в отеле, уже выходит на пляж и даже купается в море, хотя продолжает соблюдать осторожность и рекомендации врачей. Вылет в Россию он планировал на ближайшую пятницу, однако ситуация с удерживаемым паспортом и спорным счетом за лечение создает угрозу срыва этих планов.
История москвича высветила сразу несколько уязвимых мест, с которыми рискует столкнуться любой турист за рубежом: сложные условия страхового полиса, различия в подходах к медицинским диагнозам, сомнительная практика клиник и слабая осведомленность путешественников о своих правах. Чтобы не оказаться в подобной ловушке, специалисты советуют еще до поездки внимательно изучать договор страхования: какие именно случаи считаются страховыми, как трактуются хронические заболевания, какой лимит установлен на экстренную помощь и что именно в этот лимит входит.
Особое внимание стоит уделить разделу о хронических заболеваниях. Нередко страховые компании относят к ним не только тяжелые длительные патологии, но и относительно «обычные» состояния – например, гипертонию, некоторые сердечно-сосудистые нарушения, бронхолегочные проблемы. В результате обострение такой болезни во время отдыха могут попытаться вывести за рамки полноценного покрытия, ограничив выплаты минимальной суммой или отказав в оплате части счета. Если у путешественника уже есть диагнозы, важно заранее уточнить у страховщика, как именно будет действовать полис в его случае.
Еще один практический совет – всегда требовать детализированный счет в клинике. Разбивка по каждому дню, процедуре и лекарству позволит впоследствии оспорить спорные позиции. Если пациент находится в тяжелом состоянии и не может контролировать ситуацию лично, этим должен заняться сопровождающий или представитель туроператора. При любом сомнении стоит настаивать на дополнительном согласовании процедур со страховой компанией, а не полагаться исключительно на слова персонала госпиталя.
Юристы напоминают и о праве пациента на информацию. Больница не может навязывать дорогостоящие исследования и манипуляции под видом обязательных, не объяснив их цели и не указав примерную стоимость, за исключением действительно критических ситуаций, когда счет идет на минуты и речь идет о спасении жизни. Во всех иных случаях согласие пациента – не пустая формальность, а важный юридический инструмент.
С точки зрения законодательства удержание паспорта в качестве залога за оплату медицинских услуг в большинстве стран не прописано ни в одном законе. Это скорее давление на пациента, чем законный механизм взыскания долга. Сам факт того, что клиника вынуждена прибегать к таким методам, уже вызывает вопросы к ее добросовестности и может быть использован в дальнейшем как аргумент в пользу незаконности ее действий.
Эксперты также рекомендуют перед поездкой за границу держать при себе не только полис, но и контакты экстренной линии страховой, а также общий перечень шагов на случай госпитализации: кого уведомить, какие документы запросить, на чем настаивать. Нередко растерянность и шок от внезапной болезни не позволяют сразу ориентироваться в ситуации, и человек принимает все условия, которые ему предлагают.
В перспективе подобные ситуации поднимают вопрос о необходимости более жесткого контроля за зарубежными партнерами российских страховых компаний и за тем, как именно формируются счета для застрахованных туристов. Без прозрачных правил и механизмов проверки такие истории будут повторяться, а каждый новый случай будет сопровождаться тем же набором проблем: спор о диагнозе, завышенные суммы и незаконное удержание документов.
Пока же Леониду Е. приходится параллельно восстанавливаться после тяжелого состояния и решать сложный юридический и финансовый вопрос в чужой стране. От его дела во многом зависит, как в дальнейшем будут выстраиваться отношения российских туристов, страховщиков и иностранных клиник в схожих обстоятельствах, и удастся ли переломить практику, при которой заболевший в отпуске человек оказывается не просто пациентом, а заложником счета за лечение.